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A股8月04日 持续关注消费行业的未来发展态势。
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下面再来看看题材和个股：1、大消费:促消费的消息最近有多少，周五又出了个消息，经/济/日/报发的。预制菜等泛消费方向的趋势已经起来了，后面可能进一步走强，那我们的主线就不能变，围绕地产链、泛消费、汽车链等反复挖掘就可以了。
2、房地产:走势基本和券商同步，趋势很稳，上交易日大地产开始动了。房地产的优势在于不断有消息刺激，全国那么多地方，密集出台政策，良性推动，譬如上交易日晚上刚出的郑州15条，后面陆陆续续还有很多。
之前各地相继出台一系列措施以复苏经济、提振消费。在上月高层定调后，本轮消费刺激政策涉及的行业涉及行业更多，覆盖面更广，消费行业有望受到政策催化持续上行。一方面当前在城乡区域发展差距逐步缩小，乡村居民的消费水平增长潜力殊为可观。在政策定调下半年发力消费行业，三四线城市及乡镇消费信心回暖，消费升级的趋势有望提速。另一方面在消费升级趋势下消费新业态不断涌现，未来消费行业市场规模有望高速扩张。由此可见我们应该持续关注消费行业的未来发展态势。
综合分析：上交易日市场低开高走，整体走势仍在预期中，关注后市向上突破情况及量能回补情况。近20天内，中国人民银行已两次提及存量个人住房贷款利率调整，意味着存量个人住房贷款利率调整将打破僵局，进入实操阶段。但就存量个人住房贷款利率调整最新落地情况，多家银行称暂无具体落地方案，亦有个别银行表示“正在调研”。，结合此前中国人民银行的表态，调整存量个人住房贷款利率有两个路径：一是降低银行加点利率，二是用新贷款替代旧贷款，即所谓的转贷款。降低存量个人住房贷款利率对上市银行具有多方影响：一是利率下调势必对部分银行净息差构成一定压力；二是有助于降低因提前还贷导致的利息损失，同时，有助于促进消费和楼市需求，推动房地产复苏，进而推动经济加快复苏，利好银行盈利和资产治理。在个人住房贷款平均期限为18年的基本假设基础上，当前存量房贷年利息在2万亿元以上，假设存量房贷利率的调整目标点是5年LPR（基准）+10bp（加点），即4.30%，存量房贷利率调整可能每年降低房贷利息超4000亿元。市场较为期待的是，政策层面或许可以出台结构性货币政策工具、存
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